生きていく上で困らないためのお金の知識

毎月の家計が苦しいと感じたとき、つい食費や娯楽費を削ろうと考えがちですよね。でも実は、家計をグッと改善できる近道は「固定費の見直し」にあるんです。

固定費というのは、住居費や通信費、保険料など毎月ほぼ決まった額が出ていく支出のこと。一度契約を見直せば、その後は何もしなくても節約効果がずっと続きます。

例えば、スマホの料金プランを月5,000円から3,000円に変更したとしましょう。これだけで年間2万4,000円、10年で24万円も浮く計算になります。

食費を毎日100円ずつ削るのは大変ですが、契約の見直しなら最初の手続きだけで済むわけです。変動費の節約が「毎日の努力」なら、固定費の見直しは「一度の決断」。どちらが続けやすいかは明らかですよね。

固定費と変動費の違いを理解しよう

家計管理を始める前に、まず自分のお金の流れを把握することが大切です。支出は大きく2種類に分けられます。

支出の種類	具体例	特徴
固定費	家賃、住宅ローン、通信費、保険料、サブスク	毎月ほぼ一定額が発生、一度見直せば効果が持続
変動費	食費、交際費、被服費、医療費	月によって金額が変わる、日々の努力が必要

一般的には、収入の45%を固定費、35%を変動費、残り20%を貯蓄に回すのが理想とされています。ただし、これはあくまで目安。家族構成やライフスタイルによって変わってくるので、まずは現状を把握することから始めましょう。

見直すべき固定費はこの5つ

固定費といってもいろいろありますが、削減効果が大きいのは一部の項目に集中しています。ここでは特にチェックしたい5つの固定費を紹介します。それぞれの見直しポイントを押さえて、自分の家計に当てはめてみてください。

住居費は最大の見直しポイント

固定費の中で最も大きな割合を占めるのが住居費です。賃貸なら家賃交渉や引っ越し、持ち家なら住宅ローンの借り換えが検討できます。

ただし、住居費は生活の基盤なので、削りすぎて生活の質を下げるのは本末転倒。手取りの25～30%を目安に、無理のない範囲で考えることが重要です。

通信費は見直しの即効性が高い

スマホや固定回線の通信費は、プラン変更やキャリア乗り換えで比較的簡単に削減できます。特に大手キャリアを使っている人は、格安SIMに切り替えるだけで月数千円の節約になることも。

使っていないオプションサービスがないかも確認してみましょう。

• 大手キャリアから格安SIMへの乗り換えを検討する
• 家族でシェアプランを活用する
• 固定回線とモバイル回線をセットで契約して割引を受ける
• 使っていない有料オプションを解約する

サブスクは「使っているか」が判断基準

動画配信や音楽配信、雑誌読み放題など、サブスクリプションサービスは便利ですが、契約したまま忘れていることも多いもの。月500円でも年間6,000円、複数契約していれば数万円になります。

クレジットカードの明細を見て、本当に使っているサービスだけ残しましょう。固定費の見直しポイントを参考にしながら、自分に必要なサービスを選別することが大切です。

保険料は定期的な見直しが必須

生命保険や医療保険は、加入時と今では家族構成や収入状況が変わっていることがあります。必要以上の保障に入っていないか、逆に足りない部分はないか、定期的にチェックしましょう。保険の見直しは専門家に相談するのもおすすめです。

光熱費は会社変更で削減可能

電気やガスは、自由化によって会社を選べるようになりました。料金プランを比較して、より安い会社に切り替えるだけで年間数千円から1万円以上の節約になることもあります。

使用量を減らす努力よりも、まずは契約の見直しから始めるのが効率的です。

1. 現在の電気・ガス料金を把握する
2. 比較サイトで自分の使用量に合ったプランを探す
3. セット割引やポイント還元も考慮して選ぶ
4. 契約切り替え手続きをする（通常はWebで完結）

固定費削減を成功させる3つのコツ

固定費の見直しは効果的ですが、やみくもに削ればいいわけではありません。生活の質を保ちながら無理なく続けるためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

ここでは、固定費削減を成功させるためのコツを3つ紹介します。

家計簿で現状を「見える化」する

何にいくら使っているのか分からなければ、削るべき項目も見えてきません。まずは1か月だけでもいいので、家計簿をつけて支出を記録してみましょう。

完璧を目指す必要はなく、「固定費・食費・日用品・その他」程度のざっくりした分類で十分です。スマホアプリを使えば、クレジットカードや銀行口座と連携して自動で記録してくれるものもあります。

優先順位をつけて段階的に取り組む

すべての固定費を一気に見直そうとすると、手続きの煩雑さに挫折しがちです。効果の大きいものから順番に取り組むのがコツ。

例えば、今月はスマホプランを変更、来月は保険を見直し、といった具合に、無理のないペースで進めましょう。小さな成功体験を積み重ねることで、モチベーションも維持しやすくなります。

取り組みの優先度	項目例	理由
高	通信費、サブスク	手続きが簡単で効果がすぐ実感できる
中	光熱費、保険	比較検討に時間がかかるが効果は大きい
低	住居費	効果は最大だが変更のハードルが高い

削りすぎないバランス感覚を持つ

節約に夢中になりすぎて、生活の楽しみまで奪ってしまっては意味がありません。自分や家族にとって大切なものは残し、そうでないものを削る。このメリハリが長続きの秘訣です。

例えば、通信費は削っても教育費はしっかりかける、映画のサブスクは残して雑誌の定期購読は解約する、など。自分の価値観に合わせた家計づくりを心がけましょう。

固定費の見直しは、一度やれば継続的に効果が得られる「お得な投資」です。最初の一歩を踏み出すのに少し勇気がいるかもしれませんが、将来の自分への贈り物だと思って、できるところから始めてみませんか。